國際銀團(tuán)貸款參與行利益保護(hù)的法律問題研究.pdf

1、國際銀團(tuán)貸款涉及多方當(dāng)事人，具有復(fù)雜的法律關(guān)系，盡管國際銀團(tuán)貸款已有五十余年的歷史，但是鑒于各國法律傳統(tǒng)、國際金融地位的差異，與它相關(guān)的法律規(guī)定遠(yuǎn)未成熟。更為重要的是，國際銀團(tuán)貸款市場(chǎng)缺乏統(tǒng)一的立法，因此，對(duì)國際銀團(tuán)貸款的成員參與行利益的法律保護(hù)存在相當(dāng)難度。各國都在積極探索。而國際銀團(tuán)貸款的先行國家美英兩國尤其是美國，已經(jīng)在理論和實(shí)踐中對(duì)國際銀團(tuán)貸款成員行利益的法律保護(hù)做出了有益的嘗試。因此，本文主要借鑒英美經(jīng)驗(yàn)探索分析對(duì)國際銀團(tuán)貸款

2、成員行利益的法律保護(hù)。 有關(guān)于國際銀團(tuán)貸款參與行利益的法律保護(hù)問題，主要集中在三大方面，一是信用風(fēng)險(xiǎn)的事先預(yù)防，二是借款人的違約及救濟(jì)，三是如何利用證券法獲得進(jìn)一步的救濟(jì)。首先看信用風(fēng)險(xiǎn)的事先預(yù)防。就效果而言，建立完善的信用管理體制，從源頭上杜絕借款人的違約行為，這一手段無疑具有根本性的作用。如何將信用管理運(yùn)用到國際銀團(tuán)貸款市場(chǎng)中是當(dāng)前面臨的一大難題。針對(duì)當(dāng)前世界主要的兩種模式，即美國模式和日本模式，本文認(rèn)為應(yīng)取美國模式，同時(shí)加

3、以改進(jìn)。其次是銀團(tuán)貸款中的違約救濟(jì)，包括合同救濟(jì)和法律救濟(jì)。違約救濟(jì)在國際銀團(tuán)貸款協(xié)議和各國的法律中已經(jīng)趨于完善。本文認(rèn)為對(duì)國際銀團(tuán)貸款中違約救濟(jì)的研究應(yīng)與實(shí)際情況相結(jié)合，根據(jù)需要?jiǎng)?chuàng)造靈活多變的法律保護(hù)手段。最后是國際銀團(tuán)的參與行利用證券法進(jìn)行的補(bǔ)救。對(duì)國際銀團(tuán)貸款適用證券法，關(guān)鍵在于適用的理論和實(shí)踐依據(jù)。在這方面，美國已經(jīng)在理論和實(shí)踐上做出了有益的嘗試。因此，本文認(rèn)為分析美國利用證券法規(guī)制有本國銀行參與的國際銀團(tuán)貸款將給我國帶來深刻的

4、啟示。 基于此，本文從法律視角出發(fā)，旨在系統(tǒng)的研究國際銀團(tuán)貸款中參與行利益的法律保護(hù)并提出利益保護(hù)的有效措施。首先，分析并理清國際銀團(tuán)貸款中各方當(dāng)事人的基本法律關(guān)系：其次，鑒于債務(wù)人違約給銀行或其他貸款人帶來的信用風(fēng)險(xiǎn)，從事前預(yù)防的角度，著眼于借款人的信用管理，構(gòu)建保護(hù)銀團(tuán)成員利益的信用管理體制；再次，根據(jù)實(shí)際情況，從國際銀團(tuán)貸款協(xié)議出發(fā)，探討國際銀團(tuán)貸款中事中和事后基本的利益保護(hù)方法即違約救濟(jì)；最后，國際銀團(tuán)貸款的參與行不僅應(yīng)

5、該從違約的借款人處獲得傳統(tǒng)意義上合同法的救濟(jì)，基于國際銀團(tuán)貸款的某些證券化特點(diǎn)，參與行應(yīng)該能夠利用證券法在事后獲得更有效的救濟(jì)打下基礎(chǔ)。 由于我國的銀團(tuán)貸款起步較晚，因此銀團(tuán)貸款的法律法規(guī)尚不健全。具體表現(xiàn)為：現(xiàn)行銀團(tuán)貸款立法數(shù)量少，法律效力層級(jí)過低，規(guī)定比較籠統(tǒng)，且在許多方面仍未與國際慣例接軌。因此，我國應(yīng)借鑒英美等發(fā)達(dá)國家的經(jīng)驗(yàn)，進(jìn)一步完善我國對(duì)國際銀團(tuán)貸款中成員行利益的法律保護(hù)。針對(duì)我國現(xiàn)行有關(guān)銀團(tuán)貸款的法律法規(guī)中對(duì)于銀團(tuán)

6、貸款成員行利益保護(hù)的不足，借助上文對(duì)參與行利益的法律保護(hù)研究所取得的成果，筆者試圖從多角度出發(fā)，探索多種途徑，構(gòu)建我國防范和控制銀團(tuán)貸款法律風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)對(duì)銀團(tuán)貸款成員利益有力保護(hù)的堅(jiān)實(shí)壁壘。 本文試圖通過對(duì)英美等國在國際銀團(tuán)貸款成員利益的法律保護(hù)方面的成功經(jīng)驗(yàn)的分析和論證，為我國商業(yè)銀行更好的開展國際銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)、防范和控制銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)中的貸款法律風(fēng)險(xiǎn)、有效的保護(hù)國際銀團(tuán)貸款中本國成員行的利益、降低法律風(fēng)險(xiǎn)損失提供一些有益的建議和