我國農村小額貸款公司外部監(jiān)管研究.pdf

1、農戶和農村微型企業(yè)缺乏有效的融資貸款渠道是制約“三農”發(fā)展的問題之一。農村小額貸款公司以國際上流行的小額信貸為邏輯起點，由具有雄厚資金實力的企業(yè)和個人發(fā)起成立，向農村中的信貸弱勢群體提供額度較小但能滿足其融資需求的貸款，這對破解“三農”金融難題，實現(xiàn)弱勢群體的平等信貸權有十分積極的意義。農村小額貸款公司作為新興的非銀行金融機構，由政府依據(jù)相關法律法規(guī)對其實行有效的外部監(jiān)管，是促進其可持續(xù)發(fā)展的題中之義。
　　 本文在結構上分為緒

2、論和正文兩個部分。
　　 緒論部分介紹了本文的選題背景，主要是關于小額信貸的國內外實踐背景和我國的法律與政策背景;在總結國內外關于小額信貸的理論研究成果后，提出本文的研究思路和研究方法，作為文章后續(xù)開展的基礎。
　　 正文一共有五章:
　　 第一章介紹我國農村小額貸款公司的概況。農村小額貸款公司經(jīng)營只貸不存的小額信貸業(yè)務，既區(qū)別于普通公司法人，也區(qū)別于傳統(tǒng)金融機構，應當定位為農村非銀行金融機構，納入政府的監(jiān)管范圍

3、。政府應當對其市場準入與退出、市場運營及其他風險進行監(jiān)管。主要監(jiān)管形式是法律監(jiān)管和農村非正式規(guī)范的監(jiān)管。
　　 第二章是關于農村小額貸款公司外部監(jiān)管的法理分析，基于市場失靈理論、國家調節(jié)權理論以及經(jīng)濟法的本質，論證小額貸款公司外部監(jiān)管的正當性;農村小額貸款公司外部監(jiān)管的主要意義是，保護農村主體的金融權益，保障農村金融市場的安全，促進農村金融市場各主體的公平競爭。
　　 第三章介紹了我國農村小額貸款公司外部監(jiān)管的實施現(xiàn)狀及

4、存在問題。現(xiàn)階段政府主要對小額貸款公司的市場準入和退出、市場運營、存在的風險進行監(jiān)管。但是農村小額貸款公司外部監(jiān)管缺乏高位階的法律，同時囿于法律的限制導致借貸人缺少有效抵押品，政府在監(jiān)管過程中并不十分專業(yè)，且表現(xiàn)出行政權力的侵入性。
　　 第四章是關于國外農村小額貸款的經(jīng)驗考察。國際上對只貸不存的小額信貸機構由明確的監(jiān)管機構依據(jù)相關法律實施非審慎監(jiān)管，孟加拉格菜珉銀行的成功經(jīng)驗顯示，專門的立法、獨立的法人人格、抵押制度的創(chuàng)新是小

5、額信貸成功的關鍵，與此同時，監(jiān)管制度設計應當與當?shù)氐奈幕嗥ヅ?。印度安德拉邦的小額信貸危機給我國的教訓在于，政府對小額信貸的監(jiān)管既不能放任，也不能過于保守，投資人和借貸人的利益都應當受保護，同時要正確處理利率市場化的問題。
　　 第五章提出構建多層次監(jiān)管體系和有效的外部監(jiān)管模式，進行小額貸款公司監(jiān)管的專門立法，監(jiān)管立法要堅持立足農村、權利平等、市場競爭、非審慎等原則;建立抵押品替代機制，充分利用農村社會資本，完善農作物和農產(chǎn)品抵