保險(xiǎn)人明確說(shuō)明義務(wù)問(wèn)題研究.pdf

1、格式條款中如果不存在不合理免責(zé)條款，則無(wú)須被關(guān)注。而保險(xiǎn)合同條款及其外觀，很容易與具有免責(zé)內(nèi)容的格式條款相聯(lián)系。保險(xiǎn)合同被認(rèn)為屬于典型的格式合同，從而給人以關(guān)于格式合同的立法當(dāng)然規(guī)制保險(xiǎn)合同的誤導(dǎo)。保險(xiǎn)合同之附合特征在于保險(xiǎn)技術(shù)的要求，保險(xiǎn)技術(shù)來(lái)自保險(xiǎn)賴(lài)以運(yùn)作的數(shù)理基礎(chǔ)—大數(shù)法則的要求。也正是由于保險(xiǎn)合同的附合特征(并非全部)體現(xiàn)了一種純技術(shù)性的要求，因而使保險(xiǎn)合同有別于其他附合合同。即使保險(xiǎn)合同仍然被視為格式合同，但各國(guó)針對(duì)格式合同的

2、規(guī)制并非針對(duì)保險(xiǎn)合同，特別是作為保險(xiǎn)人給付條件的合同條款不受普通格式合同規(guī)制的管轄。此世界各國(guó)的立法方向并未在我國(guó)得到貫徹，反而課以保險(xiǎn)人嚴(yán)格于普通合同格式條款的說(shuō)明義務(wù)，是沒(méi)有道理的。 法律從不禁止格式合同的使用，僅僅是防止其不利的一面。格式合同的不公平在于其不合理的免責(zé)條款。就保險(xiǎn)合同而言，不排除有不合理的免責(zé)條款需要被規(guī)制問(wèn)題，但總體上保險(xiǎn)合同中的除外以及類(lèi)似具有導(dǎo)致保險(xiǎn)人責(zé)任免除法律效果的條款的存在，是保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)所依賴(lài)的技