論商業(yè)銀行反洗錢法律監(jiān)控機(jī)制的構(gòu)建.pdf

1、銀行在法律和道義上都負(fù)有責(zé)任，確保其金融服務(wù)不會(huì)被源于嚴(yán)重犯罪的洗錢活動(dòng)所濫用。在探索有效監(jiān)控洗錢犯罪過(guò)程中，世界反洗錢法律監(jiān)控理念由“規(guī)則為本”逐步轉(zhuǎn)變?yōu)椤帮L(fēng)險(xiǎn)為本”。隨著這種法律監(jiān)控理念的不斷深入，國(guó)際金融業(yè)相繼創(chuàng)設(shè)了一系列行之有效的風(fēng)險(xiǎn)管控措施，改革原有的銀行風(fēng)險(xiǎn)管理體系，與以往相比，這些管控措施更具有實(shí)施效率，更能節(jié)約資金成本，更加符合商業(yè)銀行的經(jīng)濟(jì)運(yùn)作方式。本文在宏觀上分析了國(guó)內(nèi)外反洗錢的發(fā)展趨勢(shì)，在微觀上論述了國(guó)際同業(yè)反洗錢

2、風(fēng)險(xiǎn)管控措施對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行的實(shí)際借鑒意義，并以實(shí)際案例說(shuō)明了這些風(fēng)險(xiǎn)管控措施在我國(guó)商業(yè)銀行中的成功運(yùn)用。
　　本文共分六個(gè)部分，第一章分析了國(guó)際反洗錢形勢(shì)狀況，對(duì)比了我國(guó)近幾年反洗錢法律監(jiān)管理念的轉(zhuǎn)變，進(jìn)一步說(shuō)明現(xiàn)代商業(yè)銀行應(yīng)配套建立反洗錢風(fēng)險(xiǎn)管控體系的必要性和迫切性。第二章論述了以“風(fēng)險(xiǎn)為本”管控機(jī)制的形成與實(shí)際實(shí)施，詳細(xì)闡述了商業(yè)銀行建立風(fēng)險(xiǎn)管控的實(shí)際意義。第三章指出了商業(yè)銀行在實(shí)施反洗錢風(fēng)險(xiǎn)管控過(guò)程中會(huì)遇到的制度層面風(fēng)險(xiǎn)、監(jiān)

3、管處罰風(fēng)險(xiǎn)和商譽(yù)損失風(fēng)險(xiǎn)。第四章介紹了國(guó)際同業(yè)先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管控措施，為正處在迷茫之中的我國(guó)商業(yè)銀行反洗錢風(fēng)險(xiǎn)管控改革提供了一些借鑒。第五章以A銀行為例描繪了商業(yè)銀行在這場(chǎng)改革中所走過(guò)的艱辛歷程，著重論述我國(guó)的商業(yè)銀行是如何借鑒國(guó)際通行的反洗錢風(fēng)險(xiǎn)管控措施，并結(jié)合自身實(shí)際情況而創(chuàng)設(shè)出的新業(yè)務(wù)流程和調(diào)整新的公司治理結(jié)構(gòu)。第六章是本文的總結(jié)。
　　本文的創(chuàng)新之處體現(xiàn)在以實(shí)際經(jīng)驗(yàn)論述了反洗錢法律法規(guī)在商業(yè)銀行中的實(shí)際應(yīng)用，指出了商業(yè)銀行建立