海南省建設銀行企業(yè)信貸客戶的分類管理研究.pdf

1、銀行作為當今經濟社會金融體系的重要組成部分，對整個經濟社會的運行與發(fā)展起著至關重要的作用。目前國內商業(yè)銀行業(yè)大致可分為四大類，即以花旗銀行、渣打銀行等為代表的外資銀行；工、農、中、建、交五大國有商業(yè)銀行；以浦發(fā)、興業(yè)、民生、招商、華夏等為代表的全國性股份制商業(yè)銀行；以及地方性股份制的城市商業(yè)銀行及農村信用社等。隨著互聯(lián)網(wǎng)+概念的興起和我國金融體制改革的不斷深化，私有制銀行及互聯(lián)網(wǎng)銀行異軍突起，這些新型的銀行以其便捷的服務和創(chuàng)新的理念迅速

2、占領了各類金融報紙及雜質的頭版頭條，并且逐漸的為民眾所熟知，銀行業(yè)之間競爭可謂愈演愈烈。國內銀行業(yè)的格局正在經歷著重大的變革，傳統(tǒng)大型銀行的規(guī)模效益不再突出，客戶有更多的機會去選擇那些收益更好、服務更好的銀行辦理業(yè)務，所以抓住客戶這一關鍵因素，才能為銀行的長遠發(fā)展奠定基礎的保障，隨著社會金融資源的進一步放開，傳統(tǒng)商業(yè)銀行在市場競爭中的危機意識不斷顯現(xiàn)。目前，各家銀行都放棄“以產品為中心”的傳統(tǒng)經營理念，“以客戶為中心”逐漸成為銀行服務理

3、念的主流，銀行的積極探索制建立科學的客戶分類管理體系，制定出差別化的客戶維護和營銷戰(zhàn)略，為客戶提供更加優(yōu)質和專業(yè)的服務，與客戶實現(xiàn)利益“雙贏”，已經成為商業(yè)銀行的主要目標，特別是企業(yè)類的信貸客戶，是銀行傳統(tǒng)業(yè)務的基石，也是銀行主要的創(chuàng)利來源，對企業(yè)信貸客戶的分類管理變得日益緊迫和重要，尤其是近年我國經濟處于下行趨勢，對企業(yè)信貸客戶如何更加有效的防范風險、提升銀行收益，把有限的信貸資源運用到更有價值的企業(yè)，是商業(yè)銀行必須認真面對的課題。隨

4、著科學技術的不斷發(fā)展和進步，數(shù)據(jù)庫及云計算功能日益發(fā)達，識別并有效服務更具有價值的客戶是銀行企業(yè)信貸客戶分類管理的核心環(huán)節(jié)。以海南省建設銀行為例，目前所運用的企業(yè)信貸客戶的分類體系雖然多樣，但存在大量的數(shù)據(jù)信息缺乏合理整合、當前客戶分類不足以全面反映客戶綜合價值、難以制定有效的差別化策略、信貸產品設計不能滿足企業(yè)個性化需求等問題，使得銀行人力、物力及財力等資源存在比較嚴重的浪費現(xiàn)象，對客戶營銷、客戶維護缺乏強有力的指導作用。本文結合國內

5、外理論研究，從客戶細分及客戶價值的相關理論入手，針對海南省建設銀行在企業(yè)信貸客戶分類管理方面存在的一些問題進行分析，針對存在的問題提出企業(yè)信貸客戶的補充分析，對分類要素使用專家打分法進行權重賦值，構建基于客戶價值的企業(yè)信貸客戶綜合價值評價模型，為客戶決策提供依據(jù)和支持。
　　本研究分為七個部分：第一章為緒論部分。主要從研究的背景、研究目的及意義、研究思路與方法、研究內容與框架四個部分來闡述。第二章為國內外相關理論研究綜述。主要從客

6、戶細分理論、客戶價值理論和客戶關系管理理論三個方面進行了文獻綜述。第三章闡述了海南省建設銀行企業(yè)信貸客戶的分類管理現(xiàn)狀。主要介紹了海南省建設銀行目前對企業(yè)類信貸客戶的業(yè)務概況和主要分類標準，揭示了海南省建設銀行企業(yè)信貸客戶的分類管理存在的不足。第四章為海南省建設銀行企業(yè)信貸客戶的分類管理的改進和完善，借鑒其他銀行經驗的基礎上，補充分類體系。第五章結合海南省建設銀行具體情況建立企業(yè)信貸客戶綜合價值評價分類管理模型，確定關鍵指標，并配以不同