中國民生銀行小微企業(yè)信貸風(fēng)險管理研究.pdf

1、小微企業(yè)有力地促進(jìn)了我國經(jīng)濟(jì)增長與技術(shù)創(chuàng)新，為國家創(chuàng)造了大量的財(cái)稅收入和就業(yè)崗位，是我國經(jīng)濟(jì)成長的生力軍，更是我國經(jīng)濟(jì)的基本細(xì)胞和命脈所在，然而小微企業(yè)“融資難”卻是長期無法破解的問題。
　　 而今，國內(nèi)商業(yè)銀行在外部競爭壓力和內(nèi)部利潤考核的雙重驅(qū)使之下，紛紛將大力發(fā)展小微信貸業(yè)務(wù)視為業(yè)務(wù)發(fā)展與轉(zhuǎn)型的契機(jī)，不斷加大人力、物力、財(cái)力的投入，計(jì)劃在小微業(yè)務(wù)上開拓出一片廣闊新天地。但是，小微企業(yè)的信貸風(fēng)險問題阻礙了商業(yè)銀行前進(jìn)的腳步。

2、小微企業(yè)信貸風(fēng)險管不好，直接制約小微信貸業(yè)務(wù)的健康快速發(fā)展。因此，對小微企業(yè)信貸風(fēng)險進(jìn)行科學(xué)、有效的管理成為我國商業(yè)銀行拓展小微信貸業(yè)務(wù)的當(dāng)務(wù)之急。
　　 本文以全面風(fēng)險管理理論做為分析框架，結(jié)合國內(nèi)商業(yè)銀行管理傳統(tǒng)信貸風(fēng)險的經(jīng)驗(yàn)，提出應(yīng)用于小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理模式。實(shí)踐中許多商業(yè)銀行也嘗試按這一模式進(jìn)行運(yùn)作，并取得了一定的成效。但由于國內(nèi)小微金融仍處于起步階段，商業(yè)銀行對小微企業(yè)信貸風(fēng)險管理的實(shí)踐中仍存在不少問題，如風(fēng)險

3、管理組織結(jié)構(gòu)不盡合理、內(nèi)部信用評級體系針對性不強(qiáng)等，本文分析認(rèn)為，這些問題是由政策環(huán)境、小微企業(yè)和商業(yè)銀行三方共同造成。
　　 為了更好地總結(jié)現(xiàn)階段國內(nèi)商業(yè)銀行小微信貸業(yè)務(wù)的開展經(jīng)驗(yàn)并著力研究小微企業(yè)信貸風(fēng)險管理的問題，本文以民生銀行為例，重點(diǎn)分析了民生銀行小微信貸業(yè)務(wù)的開展情況及其在小微信貸風(fēng)險管理上積累的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，并指出當(dāng)前民生銀行小微信貸風(fēng)險管理上仍存在風(fēng)險管理制度不夠健全、內(nèi)部信用評價體系針對性不強(qiáng)、貸款定價機(jī)制不科學(xué)、