第三方支付操作風(fēng)險(xiǎn)成因及防范對(duì)策——以E公司為例.pdf

1、操作風(fēng)險(xiǎn)是商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的重要組成部分,日益受到國(guó)際金融業(yè)、金融監(jiān)管部門(mén)的重視,中國(guó)銀監(jiān)會(huì)對(duì)商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的重視程度也越來(lái)越高。但我國(guó)針對(duì)第三方支付面臨操作風(fēng)險(xiǎn)的現(xiàn)狀、成因分析和對(duì)策研究還有所欠缺。支付體系是現(xiàn)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)和金融活動(dòng)的重要基礎(chǔ)設(shè)施,安全高效的支付體系是經(jīng)濟(jì)金融得以持續(xù)健康發(fā)展的重要保障。隨著第三方支付市場(chǎng)規(guī)模的不斷擴(kuò)大,第三方支付代為保管的交易資金日漸增加,第三方支付承擔(dān)的金融功能日漸復(fù)雜多樣,第三方支付產(chǎn)生操作風(fēng)險(xiǎn)的

2、可能性隨之越來(lái)越大。研究第三方支付的操作風(fēng)險(xiǎn)并分析其成因和防范對(duì)策,就顯得尤為重要。
　　本文從多維度分析了我國(guó)第三方支付操作風(fēng)險(xiǎn)的現(xiàn)狀,探析操作風(fēng)險(xiǎn)的成因,并在分析E公司真實(shí)案件的基礎(chǔ)上,就如何完善操作風(fēng)險(xiǎn)對(duì)策提出建議。第一章介紹本文的研究背景及意義并闡述國(guó)內(nèi)外的研究動(dòng)向和研究成果。第二章從操作風(fēng)險(xiǎn)的定義、分類、影響因素等方面對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)展開(kāi)詳細(xì)闡述。第三章在分析第三方支付的金融功能及結(jié)算模式運(yùn)行機(jī)制的基礎(chǔ)上,具體分析E公司操作風(fēng)

3、險(xiǎn)的現(xiàn)狀,并從多層面闡述E公司操作風(fēng)險(xiǎn)的成因。第四章通過(guò)E公司真實(shí)發(fā)生的操作風(fēng)險(xiǎn)案件,深入剖析E公司操作風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生原因并進(jìn)行總結(jié)歸納。第五章從加強(qiáng)資金活動(dòng)控制、完善內(nèi)部控制、完善公司治理、完善流程建設(shè)等方面提出了防范操作風(fēng)險(xiǎn)的對(duì)策。
　　本文沒(méi)有單純借鑒國(guó)際先進(jìn)銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)管理經(jīng)驗(yàn)展開(kāi)定性研究,沒(méi)有單純從操作風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別程序、度量指標(biāo)、評(píng)估工具方面進(jìn)行探討,而是通過(guò)對(duì)真實(shí)案例的深入剖析,結(jié)合第三方支付的金融屬性和運(yùn)營(yíng)機(jī)制,對(duì)E公司