A銀行現(xiàn)金管理系統(tǒng)建構研究.pdf

1、現(xiàn)金管理(CASH MANAGEMENT)，是現(xiàn)代商業(yè)銀行針對企業(yè)資金管理需求而推出的一種數(shù)字化和網(wǎng)絡化的專業(yè)化金融服務，該業(yè)務與企業(yè)經營活動的資金流入、資金留存和資金流出環(huán)節(jié)密切相關，在整合銀行產品的基礎上，根據(jù)企業(yè)的需求重新進行系統(tǒng)流程再造，使現(xiàn)金管理業(yè)務包含:賬戶管理服務;收付款服務;投融資服務;流動性管理服務和信息服務等內容，是銀行面向高端對公客戶提供的綜合性和個性化資金管理服務。
　　現(xiàn)金管理業(yè)務在國外已經有近70年的發(fā)

2、展歷程，從單一的鎖箱服務發(fā)展到業(yè)務系統(tǒng)高度整合、目標客戶全球化、產品功能多樣化、服務設計差異化和服務方案標準的水平，成為外資銀行為客戶提供的核心銀行服務之一。
　　現(xiàn)金管理業(yè)務從2002年進入中國，在國內立即展現(xiàn)出了旺盛的生命力，短短的幾年時間，國內各家商業(yè)銀行都意識到現(xiàn)金管理業(yè)務的重要性，針對優(yōu)質客戶提供現(xiàn)金管理服務成為各家銀行爭先占領的制高點?，F(xiàn)金管理業(yè)務對于企業(yè)而言，無異于借助銀行提供的個性化解決方案，使用銀行定制化的產品特

3、性和業(yè)務流程，實現(xiàn)全方位的現(xiàn)金流出、流入及留存管理，幫助企業(yè)實現(xiàn)“三高變三低”，即將高存款、高貸款、高財務費用轉變?yōu)榈痛婵睢⒌唾J款、低財務費用，且能同時享受商業(yè)銀行提供的增值性專業(yè)理財服務。
　　2006年開始，A銀行就開始實施搭建現(xiàn)金管理系統(tǒng)的計劃，并以“現(xiàn)金管理是一種針對中高端集團客戶群提供的量身定做的服務方案”、“現(xiàn)金管理是一種綜合性金融服務，是與客戶進行深入溝通并全面了解客戶需求后為客戶定制的金融解決方案”和“現(xiàn)金管理是一

4、種不斷發(fā)展的金融服務，是隨著客戶需求不斷提高而不斷深化和發(fā)展”三個設計理念為核心，開發(fā)A銀行自己的現(xiàn)金管理系統(tǒng)。并于2009年成功上線現(xiàn)金管理系統(tǒng)，并命名為“A銀行現(xiàn)金管理平臺”。
　　本文從提供現(xiàn)金管理業(yè)務的國內外商業(yè)銀行入手，同時借鑒國外銀行在現(xiàn)金管理業(yè)務方面的先進經驗，以A銀行為實例，運用案例分析法從通過對企業(yè)資金管理需求和商業(yè)銀行現(xiàn)金管理業(yè)務的分析，歸納總結了目前A銀行在對公企業(yè)服務方面遇到的新挑戰(zhàn)、新機遇，借助A銀行先進

5、的網(wǎng)絡信息系統(tǒng)，為企業(yè)客戶打造全方位的現(xiàn)金管理服務。隨著目前企業(yè)特別是大型企業(yè)集團對資金管理方面的要求越來越高，現(xiàn)金管理業(yè)務已經被更多的商業(yè)銀行所重視，現(xiàn)金管理業(yè)務的市場份額已經成為衡量商業(yè)銀行未來競爭力強弱的重要指標。A銀行現(xiàn)金管理主要包括賬戶管理、收付款管理、流動性管理、投融資管理及信息報告五個方面的內容，通過對這五個方面業(yè)務需求的詳細分析，在業(yè)務上保證現(xiàn)金管理系統(tǒng)實現(xiàn)的正確性。
　　在現(xiàn)金管理信息系統(tǒng)的技術實現(xiàn)上，對現(xiàn)金管理