商業(yè)銀行綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)操作風(fēng)險(xiǎn)控制體系.pdf

1、操作風(fēng)險(xiǎn)至始至終是我們國(guó)家的商業(yè)銀行面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)之一。上世紀(jì)90年代以來(lái)，國(guó)內(nèi)外商業(yè)銀行頻繁發(fā)生操作風(fēng)險(xiǎn)案件并造成不同程度的經(jīng)濟(jì)損失，使其受到金融業(yè)和各國(guó)政府高度重視。新資本協(xié)議(2004)正式將操作風(fēng)險(xiǎn)作為重點(diǎn)內(nèi)容納入資本監(jiān)管范疇，中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)也將商業(yè)銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)管理提上正式納入監(jiān)管重點(diǎn)，我國(guó)商業(yè)銀行的發(fā)展和金融市場(chǎng)穩(wěn)定必須要有效地對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行科學(xué)防范和控制。目前我國(guó)商業(yè)銀行對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的探索和研究處于起步階段，商業(yè)銀

2、行操作風(fēng)險(xiǎn)事件頻頻發(fā)生，嚴(yán)重?fù)p害了銀行業(yè)的社會(huì)形象、銀行經(jīng)營(yíng)和金融市場(chǎng)。
　　2007年5月，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)在《商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理指引》中對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的定義是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成可能損失的風(fēng)險(xiǎn)。因此，信息科技系統(tǒng)能否穩(wěn)定運(yùn)行是當(dāng)前銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的重要因素。近年來(lái)，商業(yè)銀行信息化建設(shè)和科技水平得到進(jìn)一步提高，信息科技基礎(chǔ)設(shè)施、環(huán)境得到進(jìn)一步優(yōu)化，核心系統(tǒng)升級(jí)換代，電子渠道進(jìn)一步豐富，有力地支

3、撐力商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)創(chuàng)新和快速發(fā)展。伴隨著商業(yè)銀行信息化建設(shè)水平的提高，操作風(fēng)險(xiǎn)也呈現(xiàn)出了上升的趨勢(shì)，如何降低操作風(fēng)險(xiǎn)已經(jīng)成為當(dāng)前一個(gè)重要課題。
　　本課題主要研究了以下兩個(gè)問題:一是結(jié)合商業(yè)銀行的現(xiàn)狀及特點(diǎn)，建立一套適合當(dāng)前城市商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理的，涵蓋事前防范、事中控制和事后監(jiān)督整個(gè)業(yè)務(wù)流程的，基于信息系統(tǒng)的全面風(fēng)險(xiǎn)防控體系;二是以商業(yè)銀行全面操作風(fēng)險(xiǎn)防控體系研究為基礎(chǔ)，結(jié)合商業(yè)銀行事前風(fēng)險(xiǎn)防范、事中風(fēng)險(xiǎn)控制和事后風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督的全

4、面操作風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制，通過(guò)多種風(fēng)險(xiǎn)防控信息系統(tǒng)的建設(shè)，實(shí)現(xiàn)與商業(yè)銀行綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)的無(wú)縫銜接，構(gòu)建起基于綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)的操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系和架構(gòu)。
　　本課題的創(chuàng)新點(diǎn)就在“從信息系統(tǒng)的角度整體構(gòu)建商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)防控體系”，通過(guò)對(duì)商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理理論的分析，結(jié)合商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理現(xiàn)狀，提出了基于信息系統(tǒng)的操作風(fēng)險(xiǎn)防控體系，并通過(guò)山東城商行聯(lián)盟綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)進(jìn)行充分實(shí)現(xiàn)，在當(dāng)前風(fēng)險(xiǎn)防控流程的基礎(chǔ)上，逐步實(shí)現(xiàn)全面的操作風(fēng)險(xiǎn)控制，最大程度地