企業(yè)在國(guó)際貿(mào)易中如何創(chuàng)新供應(yīng)鏈融資方法的思考

1、<p>　　企業(yè)在國(guó)際貿(mào)易中如何創(chuàng)新供應(yīng)鏈融資方法的思考</p><p>　　[摘要]供應(yīng)鏈融資是一種新型的融資方式，將其運(yùn)用在國(guó)際貿(mào)易中，有利于中小企業(yè)獲取融資優(yōu)勢(shì)、增強(qiáng)融資靈活性、降低融資成本，從而有效解決中小企業(yè)資金短缺問(wèn)題，對(duì)促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展，增強(qiáng)供應(yīng)鏈競(jìng)爭(zhēng)力有著重要作用。從供應(yīng)鏈融資的含義入手，對(duì)企業(yè)在國(guó)際貿(mào)易中運(yùn)用供應(yīng)鏈融資的意義以及創(chuàng)新供應(yīng)鏈融資的方法進(jìn)行探討。 </p>&

2、lt;p>　　[關(guān)鍵詞]國(guó)際貿(mào)易 供應(yīng)鏈融資 核心企業(yè) </p><p>　　一、供應(yīng)鏈融資的含義 </p><p>　　供應(yīng)鏈融資是指基于供應(yīng)鏈上核心企業(yè)和中下游企業(yè)之間長(zhǎng)期貿(mào)易合作關(guān)系，由商業(yè)銀行或物流公司主導(dǎo)，其他金融機(jī)構(gòu)參與的一種新型融資模式。在供應(yīng)鏈中，核心企業(yè)往往具備實(shí)力強(qiáng)、規(guī)模大、行業(yè)影響力廣的特點(diǎn)，由于核心企業(yè)與上下游企業(yè)進(jìn)行貿(mào)易合作時(shí)，通常會(huì)在交貨、賬期、價(jià)格等方面

3、提出苛刻的條件，使得上下游企業(yè)的資金缺口壓力增大，加之這部分企業(yè)又難以獲取銀行貸款，所以極容易造成整個(gè)供應(yīng)鏈體系失衡。而供應(yīng)鏈融資作為一種新型融資模式可以有效解決這一問(wèn)題：上下游中小企業(yè)可以憑借與核心企業(yè)的合作關(guān)系獲取商業(yè)信用，使銀行在考慮放貸時(shí)不再以中小企業(yè)的規(guī)模、固定資產(chǎn)、行業(yè)特點(diǎn)以及擔(dān)保方式為重點(diǎn)審查內(nèi)容，而是將供應(yīng)鏈上核心企業(yè)信用水平、實(shí)力規(guī)模作為重點(diǎn)審查事項(xiàng)。在這種情況下，中小企業(yè)獲取了信用增級(jí)，銀行可放寬對(duì)中小企業(yè)貸款的限制

4、，為其提供融資服務(wù)。 </p><p>　　二、企業(yè)在國(guó)際貿(mào)易中運(yùn)用供應(yīng)鏈融資的意義 </p><p>　?。ㄒ唬┯欣谄髽I(yè)獲取融資優(yōu)勢(shì) </p><p>　　在供應(yīng)鏈融資模式中，銀行通過(guò)衡量核心企業(yè)的市場(chǎng)地位和供應(yīng)鏈管理水平?jīng)Q定是否對(duì)中小企業(yè)發(fā)放貸款，增加了中小企業(yè)獲取融資的優(yōu)勢(shì)，主要表現(xiàn)在以下兩個(gè)方面：其一，供應(yīng)鏈中進(jìn)出口中小企業(yè)在與核心企業(yè)建立貿(mào)易合作關(guān)系情況

5、下，使中小企業(yè)借助核心企業(yè)的信用降低了銀行授信風(fēng)險(xiǎn)，從而有利于促使各供應(yīng)鏈企業(yè)處于更加平等的貿(mào)易地位。其二，進(jìn)出口中小企業(yè)可從銀行獲取貸款，緩解了資金壓力，在一定程度上幫助了中小企業(yè)迅速擴(kuò)大進(jìn)出口貿(mào)易規(guī)模，有利于增強(qiáng)中小企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)力。 </p><p>　?。ǘ┯欣谠鰪?qiáng)融資的靈活性 </p><p>　　在以往的國(guó)際貿(mào)易融資中，出口企業(yè)僅能夠在國(guó)際貿(mào)易的某個(gè)業(yè)務(wù)流程環(huán)節(jié)獲取銀行貸款，并

6、且還要向銀行提供質(zhì)押物作為擔(dān)保，不僅使融資方式過(guò)于僵化，而且還需要受諸多融資條件限制。而企業(yè)在國(guó)際貿(mào)易中運(yùn)用供應(yīng)鏈融資方法，可以使企業(yè)根據(jù)自身對(duì)資金的需求，在國(guó)際貿(mào)易業(yè)務(wù)流程的各個(gè)環(huán)節(jié)進(jìn)行融資，如，企業(yè)既可以在貨物裝船前融資，也可以在貨物裝船后融資。在核心企業(yè)與出口企業(yè)確定訂單后，出口企業(yè)便可以根據(jù)貿(mào)易業(yè)務(wù)流程選擇不同階段、不同比例進(jìn)行融資。由此可見(jiàn)，在國(guó)際貿(mào)易中企業(yè)創(chuàng)新運(yùn)用供應(yīng)鏈融資方法，極大地提升了融資的靈活性。 </p>

7、;<p>　?。ㄈ┯欣诮档推髽I(yè)融資成本 </p><p>　　通常情況下，國(guó)際貿(mào)易融資所采用的一些主要方式的定價(jià)基本都是固定不變的，即使在國(guó)際貿(mào)易業(yè)務(wù)進(jìn)行的過(guò)程中，該價(jià)格也不會(huì)隨之調(diào)整。就供應(yīng)鏈融資而言，它的定價(jià)方式是動(dòng)態(tài)發(fā)展的，其中貸款比例以及利率都會(huì)隨著貿(mào)易業(yè)務(wù)進(jìn)行階段的不同而發(fā)生變化，同時(shí)還會(huì)隨著授信風(fēng)險(xiǎn)的變化而做出相應(yīng)的調(diào)整。例如，貿(mào)易業(yè)務(wù)中的進(jìn)口方在下達(dá)訂單的階段，由于不確定性相對(duì)較高

8、，故此融資利率也比較高，可貸款的比例偏低，而隨著貿(mào)易業(yè)務(wù)的進(jìn)行，銀行方面所面臨的風(fēng)險(xiǎn)持續(xù)降低，從而使得融資利率也隨之下降，此時(shí)的貸款比例則會(huì)升高。在這種動(dòng)態(tài)定價(jià)的模式下，融資比例與利率以及授信風(fēng)險(xiǎn)全都能夠隨著貿(mào)易業(yè)務(wù)階段的不同而做出相應(yīng)的調(diào)整，這符合銀行對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效控制的要求。由此可見(jiàn)，供應(yīng)鏈融資既解決了進(jìn)出口中小企業(yè)的資金缺口問(wèn)題，而且還進(jìn)一步降低了融資成本。 </p><p>　　三、企業(yè)在國(guó)際貿(mào)易中創(chuàng)新供

9、應(yīng)鏈融資的方法 </p><p>　?。ㄒ唬?yīng)收賬款融資方法 </p><p>　　供應(yīng)鏈中的應(yīng)收賬款融資方法是指上游中小企業(yè)將賒銷(xiāo)業(yè)務(wù)中未到期的應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給銀行，以獲取一定貸款金額的融資方法，貸款金額根據(jù)應(yīng)收賬款的比例來(lái)確定。應(yīng)收賬款融資可分為兩種模式：一是質(zhì)押應(yīng)收賬款，上游中小企業(yè)將應(yīng)收賬款作為質(zhì)押物以獲取銀行貸款，銀行對(duì)款項(xiàng)擁有追索權(quán)。二是應(yīng)收賬款保理，上游中小企業(yè)將應(yīng)收賬款全部賣(mài)

10、給銀行，銀行不具有追索權(quán)，這種融資方式的應(yīng)用范圍較小。 </p><p>　　（二）運(yùn)用預(yù)付賬款融資方法 </p><p>　　在供應(yīng)鏈中，核心企業(yè)給予下游中小企業(yè)的付款期限往往很短，尤其在要求下游中小企業(yè)支付預(yù)付款的情況下，會(huì)造成中小企業(yè)資金周轉(zhuǎn)困難。針對(duì)這種狀況，中小企業(yè)利用供應(yīng)鏈融資模式中的預(yù)付賬款融資方法向銀行申請(qǐng)短期融資，以緩解資金壓力。預(yù)付賬款融資方法的運(yùn)用條件為：以核心企業(yè)承

11、諾回購(gòu)為前提，由下游中小企業(yè)向銀行申請(qǐng)貸款，貸款質(zhì)押物為核心企業(yè)在銀行指定倉(cāng)庫(kù)的既定倉(cāng)單，同時(shí)銀行對(duì)倉(cāng)庫(kù)貨物有直接控制權(quán)。預(yù)付賬款融資方法主要適用于核心企業(yè)回購(gòu)條件下的采購(gòu)融資業(yè)務(wù)。 </p><p>　?。ㄈ┤谕▊}(cāng)融資方法 </p><p>　　供應(yīng)鏈中的融通倉(cāng)融資方法是指中小企業(yè)借助核心企業(yè)的擔(dān)保，在接受物流企業(yè)監(jiān)管的前提下，向銀行提供動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押品以獲取貸款的一種融資方法。在運(yùn)用融通倉(cāng)

12、融資方法的過(guò)程中，核心企業(yè)要與銀行簽訂擔(dān)保合同，明確核心企業(yè)的擔(dān)保責(zé)任，同時(shí)物流企業(yè)要提供質(zhì)押物價(jià)值評(píng)估、保管監(jiān)管等服務(wù)。 </p><p><b>　　四、結(jié)論 </b></p><p>　　總而言之，供應(yīng)鏈融資方法是一種有效解決中小企業(yè)在國(guó)際貿(mào)易中資金緊缺問(wèn)題的融資新方法。中小企業(yè)在與核心企業(yè)建立長(zhǎng)期合作關(guān)系的前提下，可以利用供應(yīng)鏈融資方法降低銀行信貸門(mén)檻，獲取貿(mào)

13、易業(yè)務(wù)流程所需資金，這不僅為中小企業(yè)發(fā)展提供了有力條件，而且還有利于核心企業(yè)穩(wěn)定供應(yīng)鏈中的上下游企業(yè)，提高整條供應(yīng)鏈的競(jìng)爭(zhēng)力。 </p><p><b>　　參考文獻(xiàn)： </b></p><p>　　[1]楊海.國(guó)際貿(mào)易中企業(yè)供應(yīng)鏈融資創(chuàng)新研究[J].商業(yè)時(shí)代，2012，（4）. </p><p>　　[2]徐曉亮.企業(yè)供應(yīng)鏈管理和國(guó)際貿(mào)易融資