商業(yè)健康保險市場存在哪些問題

1、商業(yè)健康保險市場存在哪些問題,演講人：曹佳欣,2018,小組成員,李永亞劉君怡楊超君曹佳欣丁琦王怡,健康保險,主要是指通過疾病保險、醫(yī)療保險、失能收入損失保險和護(hù)理保險等方式，對因健康、疾病等原因?qū)е碌膿p失給付保險金的保險,,我國商業(yè)健康保險的發(fā)展現(xiàn)狀,2 我國商業(yè)健康保險在發(fā)展中存在的問題3 促進(jìn)我國商業(yè)健康保險發(fā)展的對策,1,一、商業(yè)健康保險保費(fèi)收入快速增長,伴隨著人民生活水平的進(jìn)步,人們對自身的健康問題加倍關(guān)心起來。

2、近幾年我國高血壓、高血脂、糖尿病、肥胖和脂肪肝以及由此引起的并發(fā)癥等慢性非傳染性疾病患病率逐年遞增。再加上人口老齡化進(jìn)程不斷加劇,及近幾年來上醫(yī)療服務(wù)以及藥品價格的快速增長更是加劇了人們對于健康保險的需求。魯沐洋說:“作為國民醫(yī)療保障體系重要補(bǔ)充作用的商業(yè)健康保險需求也進(jìn)一步增加,表現(xiàn)為商業(yè)健康保險的保費(fèi)收入每年逐步上漲?！?二、商業(yè)健康保險產(chǎn)品服務(wù)體系日趨完善,健康保險和產(chǎn)品服務(wù)已達(dá)到上千種，形成了保障層次豐富、保障范圍廣泛、保障形式

3、多是多樣的產(chǎn)品服務(wù)體系，較好的滿足民眾多樣化、多層次的健康保障需求。,,人保健康率先在行業(yè)內(nèi)倡導(dǎo)“健康保障＋康管理”的經(jīng)營理念，提供健康保障的同時，大力推行健康管理服務(wù)，推出了以“綠色通道慢病管理、家庭醫(yī)生、異地轉(zhuǎn)診”為核心的4大類健康管理服務(wù)項(xiàng)目和5項(xiàng)單獨(dú)健康管理產(chǎn)品。,,三、商業(yè)健康保險專業(yè)化經(jīng)營穩(wěn)步推進(jìn),保險業(yè)在健康保險產(chǎn)品開發(fā)、精算和風(fēng)險管理、核保理賠、信息管理系統(tǒng)等方面的專業(yè)化建設(shè)上進(jìn)行了大量的探索和實(shí)踐。,四、商業(yè)健康保

4、險專業(yè)化監(jiān)管框架基本形成,《關(guān)于加快健康保險發(fā)展的指導(dǎo)意見》《健康保險管理辦法》健康保障委托管理業(yè)務(wù)、統(tǒng)計(jì)制度等方面的規(guī)范性文件保險業(yè)配合社會基本醫(yī)療保險體制改革、參與新型農(nóng)村合作醫(yī)療試點(diǎn)、參與基本醫(yī)療保障管理、深入貫徹落實(shí)新醫(yī)改意見等配套文件,專業(yè)化 經(jīng)營體系不夠完善,專業(yè)化程度有待增強(qiáng),專業(yè)主體處于創(chuàng)業(yè)發(fā)展時期,我國健康保險發(fā)展還處于初級階段,,5,,1,,2,,3,,4,保障+健管是主要內(nèi)容,政策、監(jiān)管發(fā)展基礎(chǔ),保障體系的組

5、成部分,專業(yè)經(jīng)營是發(fā)展趨勢,需要強(qiáng)化與醫(yī)療的合作,商業(yè)健康保險發(fā)展的特點(diǎn)和規(guī)律,我國商業(yè)健康保險在發(fā)展中存在的問題,1 我國商業(yè)健康保險的發(fā)展現(xiàn)狀3 促進(jìn)我國商業(yè)健康保險發(fā)展的對策,2,,,,一、險種品種多，但創(chuàng)新少,二、相關(guān)專業(yè)技術(shù)、經(jīng)營管理人才缺失,保險公司的經(jīng)營和管理活動要求在風(fēng)險管理、風(fēng)險分析選擇、條款設(shè)計(jì)、準(zhǔn)備金提取、業(yè)務(wù)監(jiān)督管理等方面具有特殊的專業(yè)水準(zhǔn)的人才和一批熟悉保險產(chǎn)品勇于開拓業(yè)務(wù)的營銷人員,但由于我國保險市場發(fā)展歷

6、史的特殊性和外部的復(fù)雜環(huán)境,目前保險公司在這方面的專業(yè)人員很缺乏,影響了我國商業(yè)健康保險的發(fā)展,,(三)有關(guān)商業(yè)健康險方面的政策法規(guī)不健全,在我國相關(guān)機(jī)構(gòu)對治理商業(yè)健康保險的保險公司的治理沒有仿照別的國家優(yōu)良的理念給其一定的稅收優(yōu)惠,盡管是為了充分發(fā)揮商業(yè)健康保險彌補(bǔ)醫(yī)療保險的功效,財(cái)政部給予了4%的稅前列支優(yōu)惠政策,但在其中出現(xiàn)了一些問題。這些政策并沒有使最需要補(bǔ)貼的人群沒有得到足夠的補(bǔ)貼,這違背了設(shè)計(jì)稅收優(yōu)惠政策的初衷,并且有些個人

7、健康保險沒有享受到稅收優(yōu)惠政策,而團(tuán)體健康保險享受稅收優(yōu)惠,從而影響市場的公平性。,另外,有關(guān)商業(yè)健康險發(fā)面的法律法規(guī)不明確,有些不良業(yè)務(wù)員鉆法律的空子,使被保險人不能得到保險補(bǔ)償,損壞了投保人的利益和保險公司的信譽(yù),影響了我國商業(yè)健康保險的發(fā)展。,,四)保險公司專業(yè)化程度不高,在西方,保險業(yè)發(fā)展壯大的國家專業(yè)化水平是很高的,專業(yè)性的商業(yè)健康保險公司非常多,而我國保險公司專業(yè)化的程度仍處于初級階段。目前從事健康險業(yè)務(wù)的保險公司盡管有10

8、0多家,然而專業(yè)性的健康保險公司卻少之又少,只有人保健康、昆侖健康、和諧健康、平安健康四家公司,并且在規(guī)模和市場份額上很小。,(五)在醫(yī)療保障體系的定位不明確,因?yàn)樯鐣t(yī)療保險與商業(yè)健康保險在保險責(zé)任上有很多是相近的,所以對于參與社會保障的人群商業(yè)健康保險沒有強(qiáng)大的吸引力。然而,商業(yè)健康保險在我國的醫(yī)療保障體制中是不可或缺起重要彌補(bǔ)作用的,由于社會醫(yī)療保險的保護(hù)空間遠(yuǎn)小于特大疾病保障需要空間,因此要細(xì)化社會醫(yī)療保險和商業(yè)保險在特大疾病保

9、障問題上的分配,相應(yīng)機(jī)構(gòu)應(yīng)鼓勵消費(fèi)者重視商業(yè)重大疾病保險,對經(jīng)營該類業(yè)務(wù)的保險公司提供相應(yīng)的支持戰(zhàn)略,清楚認(rèn)識到商業(yè)健康保險在我國醫(yī)療保障體制中不可或缺的功能。,,六、數(shù)據(jù)資源缺乏,健康險需要大量數(shù)據(jù)的積累,健康險費(fèi)率一般是參考主要的重大疾病的發(fā)生概率,再結(jié)合各地醫(yī)療水平和實(shí)際情況來確定的。但是由于我國健康險從80年代產(chǎn)生到現(xiàn)在才30多年的發(fā)展,各保險公司積累的數(shù)據(jù)不多,也不互相進(jìn)行數(shù)據(jù)分享,再加上保險公司和醫(yī)院的合作不緊密,醫(yī)院的一些

10、數(shù)據(jù)不透露,導(dǎo)致了一些重大疾病的發(fā)生率、死亡率不精確,從而影響了保費(fèi)費(fèi)率、理賠率的核定及保險產(chǎn)品的創(chuàng)新。,促進(jìn)我國商業(yè)健康保險發(fā)展的對策,1 我國商業(yè)健康保險的發(fā)展現(xiàn)狀2 我國商業(yè)健康保險在發(fā)展中存在的問題,3,,,,一、重視健康保險產(chǎn)品的創(chuàng)新開發(fā),,,,二 政府加大對商業(yè)健康保險的政策支持力度,,,,,三 政府加大對商業(yè)健康保險的政策支持力度四 財(cái)稅政策支持,穩(wěn)定賠付率五 加強(qiáng)健康保險的專業(yè)化經(jīng)營六 明確健康保險在醫(yī)療保障體系

11、的作用,找準(zhǔn)定位,LOREM IPSUM DOLOR,健康問題日益引起人們注意的今天,我國商業(yè)健康保險從80年代起步,發(fā)展晚,規(guī)模比較小,促進(jìn)我國商業(yè)健康保險的發(fā)展迫在眉睫。商業(yè)健康保險在我國醫(yī)療保障體系中起著重要的補(bǔ)充作用,其發(fā)展有利于減輕政府和家庭的負(fù)擔(dān),同時也有利于維持社會的穩(wěn)定。 政府制定和完善政策,促進(jìn)商業(yè)健康保險的發(fā)展,保險公司也要有自己的不斷創(chuàng)新,抓住機(jī)遇,提高自身的研發(fā)實(shí)力,實(shí)現(xiàn)我國商業(yè)健康保險的可持續(xù)發(fā)展。,L