商業(yè)銀行個人住房貸款風(fēng)險與防范.pdf

1、我國商業(yè)銀行自1985年開展住房抵押貸款以來，個人住房抵押貸款額度不斷增加，居民購買商品住房逐年增多。尤其是近幾年來，隨著城市化進程加快，個人住房消費市場非?；钴S。當(dāng)前，個人住房貸款已成為促進消費、拉動經(jīng)濟，調(diào)整銀行信貸結(jié)構(gòu)，形成銀行效益的新的增長點。 雖然我國的個人住房貸款業(yè)務(wù)有了明顯的發(fā)展，但在發(fā)展過程中依然存在著許多風(fēng)險，諸如市場風(fēng)險、利率風(fēng)險、法律風(fēng)險、抵押物風(fēng)險、信用風(fēng)險等。能否認清并有效化解這些風(fēng)險，將在很大程度上影

2、響個人住房貸款業(yè)務(wù)健康和快速發(fā)展。正因為如此，本人選擇了個人住房貸款的風(fēng)險與防范作為碩士學(xué)位論文，力圖通過分析我國目前商業(yè)銀行個人住房貸款風(fēng)險的表現(xiàn)，找出個人住房貸款風(fēng)險的成因，并借鑒典型國家和地區(qū)個人住房貸款風(fēng)險防范的先進經(jīng)驗，探討我國商業(yè)銀行防范個人住房貸款風(fēng)險防范的手段和對策，為我國商業(yè)銀行個人住房貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展提供參考。 本文首先概要地介紹了我國房地產(chǎn)市場和個人住房貸款的發(fā)展情況，同時指出在目前個人住房貸款存在大量的風(fēng)險

3、隱患，提出本文主要研究的問題和方向——個人住房貸款風(fēng)險與防范。 其次論述了目前我國商業(yè)銀行個人住房貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險分類及其表現(xiàn)。目前我國商業(yè)銀行個人住房貸款存在的風(fēng)險主要有：信用風(fēng)險、抵押物風(fēng)險、法律風(fēng)險、銀行內(nèi)部管理風(fēng)險、以及其他風(fēng)險如：流動性風(fēng)險、經(jīng)濟風(fēng)險、利率風(fēng)險。 第三，通過一個假按揭的案例，說明個人住房貸款風(fēng)險的危害性，同時進一步對我國商業(yè)銀行個人住房貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險的成因進行詳細分析。主要從個人住房貸款市場的信息不對

4、稱、社會缺乏統(tǒng)一的信用體系、房地產(chǎn)市場發(fā)展不規(guī)范、政府在個人住房貸款風(fēng)險防范中的作用機制尚未完全建立、銀行管理制度不健全，風(fēng)險管理方法及風(fēng)險意識相對落后等角度來探討原因。 第四，針對我國商業(yè)銀行個人住房貸款的各種風(fēng)險，提出了建立我國個人住房貸款風(fēng)險防范體系的基本構(gòu)架，并從商業(yè)銀行內(nèi)部的經(jīng)營管理和外部社會環(huán)境兩個角度提出了具體的個人住房貸款風(fēng)險防范措施和對策。 通過上述分析，本文認為在個人住房貸款風(fēng)險防范中，應(yīng)當(dāng)充分發(fā)揮國