我國對外資銀行監(jiān)管問題的研究.pdf

1、在經(jīng)濟(jì)全球化時(shí)代，外資銀行進(jìn)入已成為我國實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)追趕和騰飛的戰(zhàn)略決策，但是面臨著“入世”后更大程度上的經(jīng)濟(jì)開放，外資銀行的大量進(jìn)入也給我國的經(jīng)濟(jì)發(fā)展和金融安全帶來了新的挑戰(zhàn)，從而給我國的外資銀行監(jiān)管提出了新的要求。然而，當(dāng)前我國對外資銀行的監(jiān)管還很不完善，存在著諸多問題，因此，完善我國對外資銀行的監(jiān)管是十分必要和緊迫的。 該文首先從定義外資銀行監(jiān)管的概念入手，運(yùn)用經(jīng)濟(jì)學(xué)理論有關(guān)范疇分析論述了外資銀行監(jiān)管的必要性。認(rèn)為外資銀行不同

2、于一般外資企業(yè)，一般外資企業(yè)的違法經(jīng)營或倒閉，影響的范圍有限，而外資銀行如果發(fā)生違法經(jīng)營或倒閉，其所帶來的負(fù)面效應(yīng)則會(huì)波及東道國全國甚至世界。因此，必須對外資銀行的準(zhǔn)入和運(yùn)營進(jìn)行全方位監(jiān)管。同時(shí)，由于金融體系的公共產(chǎn)品性質(zhì)和外資銀行運(yùn)營過程中的信息不完備，加強(qiáng)政府對金融市場競爭和外資銀行行為的合規(guī)性監(jiān)管，避免金融市場的不正當(dāng)競爭，對于提高金融市場效率和規(guī)范金融市場秩序具有十分重要的意義。 其次，該文結(jié)合外資銀行在我國發(fā)展的實(shí)際情

3、況，客觀地分析了外資銀行進(jìn)入給我國金融業(yè)帶來的挑戰(zhàn)。認(rèn)為外資銀行憑借其雄厚的競爭實(shí)力和管理經(jīng)驗(yàn)，不僅會(huì)對包括國有商業(yè)銀行、股份制銀行和民營金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營活動(dòng)帶來直接沖擊，而且會(huì)引發(fā)我國由于缺乏監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)而導(dǎo)致的金融風(fēng)險(xiǎn)。因此，必須正視我國在外資銀行監(jiān)管政策、體制、法規(guī)、手段和人員素質(zhì)等方面的不足或漏洞，提高對加強(qiáng)外資銀行監(jiān)管緊迫性的認(rèn)識(shí)。 第三，該文針對我們在外資銀行監(jiān)管方面存在的各種問題，有針對性地提出了改善我國外資銀行監(jiān)管的對

4、策建議。認(rèn)為我國應(yīng)該按照WTO規(guī)則的原則要求，結(jié)合我國金融發(fā)展和監(jiān)管實(shí)際，進(jìn)一步明確對外資銀行監(jiān)管的政策原則；改革分業(yè)監(jiān)管體制，實(shí)行功能性監(jiān)管；遵循《巴塞爾協(xié)議》，完善外資銀行監(jiān)管法規(guī)；采用多種形式的監(jiān)管方式，建立現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場檢查相結(jié)合的監(jiān)管制度，強(qiáng)化信息披露；加強(qiáng)與外資銀行母國監(jiān)管當(dāng)局的合作，共同打擊金融違規(guī)犯罪；轉(zhuǎn)變監(jiān)管觀念，重視監(jiān)管人才的培養(yǎng)。 全文分為四個(gè)部分。 第一部分介紹了外資銀行監(jiān)管的基本理論。首先嘗試

5、性的闡述了外資銀行監(jiān)管的定義，進(jìn)而介紹了外資銀行監(jiān)管的三要素、基本政策原則及模式選擇。最后從經(jīng)濟(jì)學(xué)角度分析了外資銀行監(jiān)管的必要性。 第二部分從現(xiàn)實(shí)角度出發(fā)，闡述了外資銀行進(jìn)入給我國金融業(yè)帶來的新問題。在介紹在華外資銀行發(fā)展現(xiàn)狀的基礎(chǔ)上，具體分析了外資銀行進(jìn)入給我國金融業(yè)帶來的挑戰(zhàn)。 第三部分從監(jiān)管的政策原則、體制、法律法規(guī)、方式手段和內(nèi)容、國際合作以及人員素質(zhì)六個(gè)方面分析了當(dāng)前我國對外資銀行監(jiān)管存在的問題。 最后