銀行從業(yè)考試《公共基礎(chǔ)》重點(diǎn)

1、公共基礎(chǔ)公共基礎(chǔ)1.中國(guó)銀行體系中國(guó)銀行體系：中央銀行、監(jiān)管機(jī)構(gòu)、自律組織和銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。④銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)：政策性銀行（國(guó)開行、口行、農(nóng)發(fā)行）、大型商業(yè)銀行（工農(nóng)中建交）、中小型商業(yè)銀行（股份制商業(yè)銀行和城市商業(yè)銀行）、農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)（農(nóng)村信用社、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行與農(nóng)村資金互助社），以及中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行和外資銀行。我國(guó)商業(yè)銀行主要包括我國(guó)商業(yè)銀行主要包括A、全國(guó)性商業(yè)銀行B、區(qū)域性銀行C、城市商業(yè)銀行D、農(nóng)村商業(yè)銀行

2、）從本質(zhì)上來看，銀行是經(jīng)營(yíng)管理風(fēng)險(xiǎn)的機(jī)構(gòu)從本質(zhì)上來看，銀行是經(jīng)營(yíng)管理風(fēng)險(xiǎn)的機(jī)構(gòu)⑤銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)：金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、貸款公司和消費(fèi)金融公司。2.中國(guó)人民銀行中國(guó)人民銀行：①1948成立；②1984轉(zhuǎn)移部分職能給工行，專門行使央行職能；③1995人大通過《銀行法》；④2003轉(zhuǎn)移監(jiān)管銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)職能給銀監(jiān)會(huì)；⑤職能：定貨幣政策、防化金融風(fēng)險(xiǎn)、維護(hù)金融穩(wěn)定；⑥

3、職責(zé)：定貨幣政策，發(fā)行人民幣，監(jiān)管銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)、債券市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、黃金市場(chǎng)，管理經(jīng)營(yíng)國(guó)家外匯儲(chǔ)備、黃金儲(chǔ)備，經(jīng)理國(guó)庫(kù)，維護(hù)支付清算系統(tǒng)運(yùn)行，部署反洗錢，負(fù)責(zé)金融統(tǒng)計(jì)等。3.銀監(jiān)會(huì)銀監(jiān)會(huì)：①2003成立；②2003.12通過《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》；③職責(zé)：發(fā)布監(jiān)管規(guī)章和規(guī)則，審查批準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立等，對(duì)金融機(jī)構(gòu)高管實(shí)行任職資格管理，制定審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則，非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，現(xiàn)場(chǎng)檢查，并表監(jiān)督管理，制定突發(fā)事件處置預(yù)案，編制和公布金融機(jī)構(gòu)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)

4、、報(bào)表等；④監(jiān)管理念：管法人、管風(fēng)險(xiǎn)、管內(nèi)控、提高透明度；管法人、管風(fēng)險(xiǎn)、管內(nèi)控、提高透明度；⑤監(jiān)管目標(biāo)：促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心；⑥具體監(jiān)管目標(biāo)：保護(hù)存款人合法權(quán)益，維護(hù)公眾信心，通過宣傳教育工作和相關(guān)信息披露，增進(jìn)公眾對(duì)現(xiàn)代金融的了解，增進(jìn)公眾的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力，減少金融犯罪，維護(hù)金融穩(wěn)定；⑦監(jiān)管方法：遵循“準(zhǔn)確分類提足撥備充分核銷做實(shí)利潤(rùn)資本充足”的持續(xù)監(jiān)管思路，實(shí)施審慎有效監(jiān)管；⑧監(jiān)管措施：市場(chǎng)準(zhǔn)入（機(jī)構(gòu)、

5、業(yè)務(wù)和高級(jí)管理人員），非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，現(xiàn)場(chǎng)檢查，監(jiān)管談話，信息披露監(jiān)管。4.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)：①2000成立，非營(yíng)利社會(huì)團(tuán)體；②其主管單位是銀監(jiān)會(huì)；③截至2012.11，共有168家會(huì)員單位和2家觀察員單位，會(huì)員單位包括政策性銀行、國(guó)有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、資產(chǎn)管理公司、中債登資產(chǎn)管理公司、中債登、中國(guó)郵儲(chǔ)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社聯(lián)合社、外資銀行、各省銀行業(yè)協(xié)會(huì)、金融租賃公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、

6、汽車金融公司等，觀察員單位為中國(guó)銀聯(lián)股份有限公司中國(guó)銀聯(lián)股份有限公司和農(nóng)信銀農(nóng)信銀資金清算中心資金清算中心；④最高權(quán)力機(jī)構(gòu)是會(huì)員大會(huì)，執(zhí)行機(jī)構(gòu)是理事會(huì)，設(shè)監(jiān)事會(huì)；截至2012.12，設(shè)立16個(gè)專業(yè)委員會(huì)。按金融工具的期限劃分，金融市場(chǎng)分為貨幣市場(chǎng)貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)（資本市場(chǎng)（我國(guó)貨幣市場(chǎng)主要包括銀行銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)、銀行間債券回購(gòu)市場(chǎng)間同業(yè)拆借市場(chǎng)、銀行間債券回購(gòu)市場(chǎng)和票據(jù)市場(chǎng)票據(jù)市場(chǎng)，資本市場(chǎng)主要包括債券市場(chǎng)債券市場(chǎng)和股票市股票市場(chǎng)

7、）場(chǎng)）；按金融工具交易的階段，分為發(fā)行市場(chǎng)發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)流通市場(chǎng)；按成交后是否立即交割，分為現(xiàn)貨市場(chǎng)現(xiàn)貨市場(chǎng)和期貨市場(chǎng)期貨市場(chǎng)；按交易場(chǎng)所，分為場(chǎng)內(nèi)交易市場(chǎng)場(chǎng)內(nèi)交易市場(chǎng)和場(chǎng)外交易市場(chǎng)場(chǎng)外交易市場(chǎng)；時(shí)間：1990上交所和深交所成立、1996全國(guó)統(tǒng)一的同業(yè)拆借市場(chǎng)形成、1997銀行間債券市場(chǎng)成立、1994銀行間外匯市場(chǎng)成立、2002上海黃金交易所成立，目前我國(guó)有四家期貨交易所——上海期貨交易所、大連商品交易所、鄭州商品交易所、中國(guó)金融期

8、貨交易所上海期貨交易所、大連商品交易所、鄭州商品交易所、中國(guó)金融期貨交易所（2006）；短期金融工具：如商業(yè)票據(jù)、短期國(guó)庫(kù)券、銀行承兌匯票、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單、回購(gòu)協(xié)商業(yè)票據(jù)、短期國(guó)庫(kù)券、銀行承兌匯票、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單、回購(gòu)協(xié)議等；長(zhǎng)期金融工具：股票、企業(yè)債券、長(zhǎng)期國(guó)債股票、企業(yè)債券、長(zhǎng)期國(guó)債等；混合工具：可轉(zhuǎn)換公司債券可轉(zhuǎn)換公司債券和證券投資基金證券投資基金；三大貨幣政策：公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金和再貼現(xiàn)再貼

9、現(xiàn)；我國(guó)貨幣政策目標(biāo)貨幣政策目標(biāo)：保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，操作目標(biāo)操作目標(biāo)是基礎(chǔ)貨幣，中介目標(biāo)介目標(biāo)是貨幣供應(yīng)量；基礎(chǔ)貨幣基礎(chǔ)貨幣分為三部分：金融機(jī)構(gòu)存入央行的存款準(zhǔn)備金、流通中的現(xiàn)金和金融機(jī)構(gòu)的庫(kù)存現(xiàn)金；按流動(dòng)性不同，貨幣供應(yīng)量貨幣供應(yīng)量分三種：M0（=流通中現(xiàn)金）、M1（=M0企業(yè)單位活期存款農(nóng)村存款機(jī)關(guān)團(tuán)體部隊(duì)存款銀行卡項(xiàng)下的個(gè)人人民幣活期儲(chǔ)蓄存款）、M2（=M1城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款企業(yè)單位定期存款證券公司保證金存款其他

10、存款），M1被稱為狹義貨幣，是現(xiàn)實(shí)購(gòu)買力，M2被稱為廣義貨幣，M2與M1之差被稱為準(zhǔn)貨幣，是潛在購(gòu)買力，一般所說的貨幣供應(yīng)量是指M2；公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)：舉例，當(dāng)央行需要減少貨幣供應(yīng)量時(shí)，可在公開市場(chǎng)上賣出有價(jià)證券，減少商業(yè)銀行的超額準(zhǔn)備金，引起信用規(guī)模的收縮、貨幣供應(yīng)量的減少、證券價(jià)格的下降和市場(chǎng)利率的上升；存款準(zhǔn)備金存款準(zhǔn)備金：分為法定存款準(zhǔn)備金法定存款準(zhǔn)備金和超額存款準(zhǔn)備金超額存款準(zhǔn)備金，具體包括商業(yè)銀行的庫(kù)存現(xiàn)金商業(yè)銀行的

11、庫(kù)存現(xiàn)金和繳存央行的準(zhǔn)備金存款存央行的準(zhǔn)備金存款兩部分；再貼現(xiàn)再貼現(xiàn)：1986正式開展，若央行提高再貼現(xiàn)率，會(huì)提高商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本，降低商業(yè)銀行向中央銀行的借款意愿，減少向中央銀行的借款或貼現(xiàn)；其他貨幣政策：再貸款再貸款（央行對(duì)金融機(jī)構(gòu)發(fā)放的貸款）、利率政策利率政策、匯率政策匯率政策、窗口指導(dǎo)窗口指導(dǎo)；匯率的遠(yuǎn)期差價(jià)：升水、貼水和平價(jià)三種情況；我國(guó)目前實(shí)行以市場(chǎng)供求為基礎(chǔ)、參考一籃子貨幣進(jìn)行調(diào)節(jié)、有管理的浮動(dòng)匯率制度我國(guó)目前

12、實(shí)行以市場(chǎng)供求為基礎(chǔ)、參考一籃子貨幣進(jìn)行調(diào)節(jié)、有管理的浮動(dòng)匯率制度。8.銀行主要業(yè)務(wù)銀行主要業(yè)務(wù)：①負(fù)債業(yè)務(wù)負(fù)債業(yè)務(wù)：存款存款和借款借款；存款包括人民幣存款人民幣存款（個(gè)人存款、單位存款和同業(yè)存款）和外幣存款外幣存款（個(gè)人外匯存款和機(jī)構(gòu)外匯存款），存款是銀行最主要最主要的資金來源；A存款業(yè)務(wù)分類存款業(yè)務(wù)分類：人民幣個(gè)人存款人民幣個(gè)人存款——活期存款、定期存款（整存整取、零存整取、整存零取、存本取息）、定活兩便存款、個(gè)人通知存款、教育儲(chǔ)蓄

13、存款、保證金存款；人民幣人民幣單位存款單位存款——單位活期存款（基本存款賬戶基本存款賬戶（可轉(zhuǎn)賬和現(xiàn)金結(jié)算可轉(zhuǎn)賬和現(xiàn)金結(jié)算，同一存款客戶只能在商同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開立一個(gè)基本存款賬戶業(yè)銀行開立一個(gè)基本存款賬戶）、一般存款賬戶一般存款賬戶（可現(xiàn)金繳存，不得現(xiàn)金支取可現(xiàn)金繳存，不得現(xiàn)金支取）、臨時(shí)存款賬戶（有效期不得超過兩年）、專用存款賬戶）、單位定期存款、單位通知存款、單位協(xié)定存款和保證金存款（分銀行承兌匯票保證金、信用證保證金、