山東省淄博市郵政儲(chǔ)蓄銀行小額信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防范的研究.pdf

1、小額信貸業(yè)務(wù)為農(nóng)戶和中小企業(yè)提供了發(fā)展的良好機(jī)會(huì)，大力開辦小額信貸業(yè)務(wù)不但是淄博市郵政儲(chǔ)蓄銀行贏利的關(guān)鍵，也是該行履行社會(huì)責(zé)任的重要體現(xiàn)。然而，小額信貸業(yè)務(wù)是一種金融業(yè)務(wù)，其以信用為基礎(chǔ)的本質(zhì)屬性決定了該業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)存在的必然性和風(fēng)險(xiǎn)防范的必要性。因此，構(gòu)建小額信貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)防范體系對(duì)于淄博市郵政儲(chǔ)蓄銀行的可持續(xù)發(fā)展有重要意義。
　　 淄博市郵政儲(chǔ)蓄銀行作為中國郵政儲(chǔ)蓄銀行的二級(jí)分行成立于2008年，在經(jīng)營小額業(yè)務(wù)的三年時(shí)間里遇到許

2、多具有代表性的難題。由于對(duì)小額信貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)防范缺乏經(jīng)驗(yàn)，該行已經(jīng)有了相當(dāng)規(guī)模的不良貸款。雖然，該行也做過一些風(fēng)險(xiǎn)防范方面的探索，但由于郵政儲(chǔ)蓄銀行存在著歷史的原因和自身的特點(diǎn)，國外銀行業(yè)有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)防范的先進(jìn)原理、體系和模型難以直接有效地得到應(yīng)用。國內(nèi)銀行業(yè)小額信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展亦有許多不足之處，其經(jīng)驗(yàn)只能作參考，不能生搬硬套。這就增加了小額信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防范的難度，也決定了淄博市郵政儲(chǔ)蓄銀行只能通過破舊出新、大膽探索才能尋找到防范風(fēng)險(xiǎn)的有效方

3、法。因此，如何為淄博市郵政儲(chǔ)蓄銀行建立小額信貸風(fēng)險(xiǎn)防范體系，以減少壞賬損失，降低逾期率，已成為當(dāng)務(wù)之急，也是本文研究的重點(diǎn)。
　　 本文首先研究了風(fēng)險(xiǎn)防范的有關(guān)理論和國內(nèi)外的相關(guān)經(jīng)驗(yàn)，然后對(duì)淄博市郵政儲(chǔ)蓄銀行的現(xiàn)狀進(jìn)行了全面分析。在此基礎(chǔ)上，針對(duì)小額信貸業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)即信用風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)，從組織結(jié)構(gòu)、業(yè)務(wù)流程、預(yù)警指標(biāo)、檔案管理四個(gè)方面著手初步建立起了風(fēng)險(xiǎn)防范體系。最后，對(duì)該體系的有效性做了簡(jiǎn)要的分析和評(píng)價(jià)。本文研究成果對(duì)于我國