商業(yè)銀行基層管理人員道德風(fēng)險防范研究.pdf

1、基層管理人員在股份制商業(yè)銀行各個管理層中，作為委托代理鏈條中的最后一個環(huán)節(jié)，其掌握的信息是委托人了解最少的，因此，造成基層管理人員的道德風(fēng)險發(fā)生的可能性最高，需要受到重點約束和監(jiān)督。但是，實際情況卻恰恰相反，對基層管理人員監(jiān)控的缺失造成我國股份制商業(yè)銀行的各類道德案件頻頻發(fā)生?？v觀目前我國金融發(fā)展形勢，我們可以得到兩個方面的啟示：第一，我國大部分的股份制商業(yè)銀行已經(jīng)通過融資上市完成股份制改革，但股權(quán)變動帶來了管理層的變化以及隨之而來的權(quán)

2、力重新分配，使信息嚴(yán)重不對稱情況得以逐漸改善；第二，隨著銀行的內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)扁平化趨勢發(fā)展越來越明顯，對基層管理人員的約束監(jiān)督力度也在不斷加大。以上兩個變化趨勢對股份制商業(yè)銀行基層管理人員的道德風(fēng)險防范產(chǎn)生了積極的影響。但從另一個角度來看，股份制商業(yè)銀行的基層管理人員既得權(quán)力的喪失必然會損害其經(jīng)濟利益，因此，防范股份制商業(yè)銀行基層管理人員發(fā)生變相道德風(fēng)險的擔(dān)子也更加艱巨。
　　 基于以上分析，本文通過委托代理理論，對我國商業(yè)銀行的

3、基層管理人員道德風(fēng)險防范體系進行研究：首先，本文一開始就總結(jié)了國內(nèi)外學(xué)者對道德風(fēng)險的研究，并通過實地訪談的形式收集了與研究有關(guān)的信息，以此對股份制商業(yè)銀行基層管理人員道德風(fēng)險進行歸納分析。從理論上講，商業(yè)銀行的道德風(fēng)險分為多個層級，本文重點研究商業(yè)銀行基層管理人員的道德風(fēng)險，將其分為管理中的道德風(fēng)險和業(yè)務(wù)中的道德風(fēng)險兩種表現(xiàn)，并對其進行逐一描述。在分析識別基層管理人員道德風(fēng)險的基礎(chǔ)上，對其成因進行了委托代理分析。
　　 基于委托