理財規(guī)劃師考題

1、2010年5月專業(yè)能力一、單項選擇題（第1~70題，每題1分，共70分。每小題只有一個最怡當?shù)拇鸢福堅诖痤}卡上將所選答案的相應字母涂黑）1.存本取息是一種一次存入本金，分次支取利息，到期支取本金的（）儲蓄，它的起存金額較高，一般為人民幣（）元。（A）活期50（B）定期5000（C）活期10000（D）定期102.小王購買了l萬元的某貨幣市場基金，貨幣市場基金是指僅投資于貨幣市場工具的基金，以下不屬于貨幣市場基金投資標的的是（）.（A）

2、1年以內(nèi)的大額存單（B）期限在1年以內(nèi)的債券回購（C）可轉換債券（D）剩余期限在397天以內(nèi)的債券3.某客戶向助理理財師咨詢貨幣市場基金，他了解到通常反映貨幣市場基金收益率高低有兩個指標：一是七日年化收益率；二是每萬份基金單位收益。影響貨幣市場基金收益率的主要因素不包括（）（A）通貨膨脹趨勢（B）利率因素（C）規(guī)模因素（D）收益率趨同趨勢4.根據(jù)《銀行卡業(yè)務管理辦法》及《客戶協(xié)議》，信用卡持卡人超過發(fā)卡銀行批準的信用額度用卡時，不享受免

3、息期待遇，即從（）之日起支付利息。（A）上期還款截止（B）本期實現(xiàn)透支（C）本期對殊單發(fā)出（D）本期首次刷卡5.小李因資金周轉困難，計劃將汽車章去典當一般來說，汽車送去典當時要“四證齊全，以下不屬于該四證的是（）.（A）行車證（B）已交養(yǎng)路費憑證（C）機動車登記證（D）保險憑證6.小張2008年申請了20年期商業(yè)住房貸款，但由于家庭收入有限，還款壓力很大，計劃向銀行申請延長貸款，則他最長可以延長（）年的貸款。（A）5（B）10（C）20

4、（D）307.按照國際慣例，住房消費價格常常是用（）價格來衡量的，而對于自有住房的價格則用（）來衡量。（A）租金評估價格（B）交易價格評估價格（C）租金隱含租金（D）評估價格隱含租金8.隨著房價的上漲，小何一直在租房與買房之間猶豫不決，以下不作為購房或租房決策影響因素的是（）（A）房租上漲率（B）房價上漲率（C）利率水平（D）需償付的房貸利息9.某客戶計劃貸款購買住房，關于貸款利息成本他了解到，下列四種還款方式中，（）的利息額最大。（A

5、）等額本息還款法（B）等額本金還款法（C）等額遞增還款法（D）等額遞減還效法10.小李計劃進行住房公積金貸款，他了解到住房公積金貸款可以享受較低的貸款利率，因此是在客戶理財過程中需要盡量加以利用的必要工具，而各地住房公積金管理中心制定的貸款期限則有不同，一般來說，最長不得超過（）（A）20年（B）25年（C）30年（D）房屋剩余使用壽命11.銀行發(fā)放的個人商業(yè)用房貸款數(shù)額一般不超過所購房屋總價或經(jīng)房地產(chǎn)評估機構評估的所購商業(yè)用房、辦公用

6、房全部價款（二者以低者為準）的（）。（A）50%（B）60%（C）70%（D）80%572264422.接上題，如果要籌足女兒的大學學費，除了目前的1萬元積累外，孫女士還需要每月月末存入（）元，以保證正好8年后可以準備齊上述費用。（A）273.93（B）380.54（C）257.93（D）3595123.股票投資者都知道“股市有風險，投資需謹慎”，這句話表明風險的特征不包括（）。（A）客觀性（B）普遍性（C）確定性（D）可測性24.王先

7、生的自行車剎車閘己損壞，但是為了不耽誤上班使用，王先生抱著僥幸的心理繼續(xù)騎車上班，這種行為從風險管理的角度考慮是存在風險的，自行車剎車閘的損壞屬于（）。（A）風險事故（B）風險損失（C）風險載體（D）風險因素25.美國Alo保險公司未能經(jīng)受住次貸危機的沖擊，被美國政府接管，其原因是由于（）的存在。（A）人身保險（B）財產(chǎn)保險（C）責任保險（D）信用保險26.張女士從事風險管控工作多年，深知風險對人們的生產(chǎn)、生活造成的威脅，她經(jīng)常向她的客

8、戶講解風險與保險的關系，說法不正確的是（）.（A）風險是保險產(chǎn)生和發(fā)展的前提（B）保險是風險管理中重要的方法之一（C）保險經(jīng)營過程中不存在風險（D）風險與保險存在著互制互促的關系27.小金2007年初購買了一款終身壽險，但由于在2008年突然失業(yè)導致收入水平下降，停止繳納保費。2009年小金遭遇意外身亡。則（）。（A）保險公司賠付，因為保險人同意承保（B）保險公司賠付，因為停止繳費未超過兩年（C）保險公司不賠，因為屬于除外責任（D）保險

9、公司不賠，因為保險合同己暫時失效28.邱先生在購買保險的時候，發(fā)現(xiàn)保險合同中所載明的風險一般是在（）的基礎上可測算的且當事人雙方均無法控制風險事故發(fā)生的純粹風險（A）概率論和數(shù)理統(tǒng)計（B）概率論和高等數(shù)學（C）利息理論和數(shù)理統(tǒng)計（D）概率論和利息理論29.趙先生喜歡高危運動，其為了規(guī)避風險找到保險公司投保，保險公司不予投保，助理理財規(guī)劃師對這種情況的解釋正確的是（）。（A）保險公司承保的風險必須是純粹風險（B）風險所致的損失可以預測（C

10、）損失的程度不要偏大或偏小（D）保險公司承保的標的必須存在大量同質單位30.從2004年起，我國保險資金的運用渠道日漸放寬，其體現(xiàn)的是保險（）的職能。（A）社會管理（B）資金分配（C）融通資金（D）防災防損31.小明在購買保險時，助理理財規(guī)劃師告訴他，在我國投保人購買保險需要履行詢問回答告知。從理論上講，投保人無需告知的內(nèi)容是（）。（A）己知與保險標的有關的重要事實（B）保險標的風險增加的事實（C）應知與保險標的有關的重要事實（D）保險