我國(guó)商業(yè)銀行的信用風(fēng)險(xiǎn)及對(duì)策

1、目錄l引言………………………………………………………32商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)的概述………………………………………………………32.1信用風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)涵………………………………………………32.1.1風(fēng)險(xiǎn)不同于損失……………………………………………………42.1.2風(fēng)險(xiǎn)是一種機(jī)制…………………………………………………42.1.3風(fēng)險(xiǎn)的雙重性………………………………………………42.2信用風(fēng)險(xiǎn)的特征………………………………………………42.2.1風(fēng)

2、險(xiǎn)的客觀(guān)性……………………………………………42.2.2風(fēng)險(xiǎn)的不確定性…………………………………………………42.2.3風(fēng)險(xiǎn)的相關(guān)性………………………………………………52.2.4風(fēng)險(xiǎn)的可控性……………………………………………53我國(guó)商業(yè)銀行面臨的信用風(fēng)險(xiǎn)現(xiàn)狀……………………………………………53.1現(xiàn)行管理模式不盡完善………………………………………………53.2信用風(fēng)險(xiǎn)管理體系不夠完善…………………………………………………63.3信貸

3、人員的責(zé)任管理不夠重視………………………………………………64我國(guó)商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)形成的主要原因～……………………………………64.1內(nèi)部信用評(píng)級(jí)制度尚不健全…………………………………………………64.2政府干預(yù)依然存在……………………………………………………74.3銀行過(guò)度重視抵押擔(dān)?！?4.4銀行對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)無(wú)法進(jìn)行量化處理…………………………………………75解決我國(guó)商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)的對(duì)策及措施………

4、……………………………85.1加強(qiáng)對(duì)銀行內(nèi)部的控制和監(jiān)督………………………………………………85.2逐步完善銀行信用分析和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估能力……………………………………85.3建立企業(yè)及個(gè)人信用資料數(shù)據(jù)庫(kù)信息系統(tǒng)…………………………………85.4加強(qiáng)和完善金融法律法規(guī)建設(shè)………………………………………………95.5培養(yǎng)高素質(zhì)的人才隊(duì)伍……………………………………………95.6建立良好的銀行信用文化……………………………………………………9結(jié)論

5、…”…………………………………………11致謝……………………………………………12參考文獻(xiàn)………………………………………………131、引言近年來(lái)，隨著金融的全球化趨勢(shì)及金融市場(chǎng)波動(dòng)性加劇，商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理一直是國(guó)際國(guó)內(nèi)金融界關(guān)注的焦點(diǎn)。商業(yè)銀行在運(yùn)營(yíng)過(guò)程中面臨的金融風(fēng)險(xiǎn)主要有信用風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)等，其中信用風(fēng)險(xiǎn)占有特殊的地位。世界銀行對(duì)全球銀行業(yè)危機(jī)的研究表明，導(dǎo)致銀行破產(chǎn)的最常見(jiàn)原因就是信用風(fēng)險(xiǎn)。從國(guó)際

6、背景來(lái)看，自二十世紀(jì)90年代以來(lái)，國(guó)際金融市場(chǎng)危機(jī)四起，動(dòng)蕩不定，發(fā)生了一系列重大的國(guó)際金融事件。如墨西哥金融危機(jī)、東南亞金融危機(jī)、英國(guó)巴林銀行倒閉、日本大和銀行虧損，給所在國(guó)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展以及整個(gè)金融業(yè)帶來(lái)了十分惡劣的影響，信用風(fēng)險(xiǎn)是這些金融危機(jī)發(fā)生的主要原因之一。加入WTO，標(biāo)志著中國(guó)已步入全球經(jīng)濟(jì)一體化軌道，客觀(guān)說(shuō)要求經(jīng)濟(jì)社會(huì)的方方面面與國(guó)際接軌，隨著外資銀行的不斷涌入，我國(guó)商業(yè)銀行也面臨著嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)，其中一個(gè)最主要的問(wèn)題就是信用風(fēng)險(xiǎn)

7、的管理。我國(guó)商業(yè)銀行長(zhǎng)期以來(lái)的主要業(yè)務(wù)是傳統(tǒng)借貸業(yè)務(wù)，但是由于歷史的原因，巨額的不良資產(chǎn)一直是影響我國(guó)商業(yè)銀行有效經(jīng)營(yíng)的主要因素。在國(guó)有專(zhuān)業(yè)銀行向商業(yè)銀行轉(zhuǎn)軌過(guò)程中，面臨的主要問(wèn)題突出表現(xiàn)為比例較大的不良資產(chǎn)，呆壞賬的負(fù)擔(dān)是我國(guó)商業(yè)銀行進(jìn)一步發(fā)展的降礙，而加強(qiáng)信用風(fēng)險(xiǎn)管理是解決這一問(wèn)題的主要措施，我國(guó)商業(yè)銀行的各項(xiàng)資本資產(chǎn)比例與巴塞爾協(xié)議的要求尚有相當(dāng)大的差距，因此加強(qiáng)信用風(fēng)險(xiǎn)管理是我國(guó)商業(yè)銀行與國(guó)際金融業(yè)接軌的關(guān)鍵措施之一。2、信用風(fēng)