對銀行業(yè)監(jiān)管中“監(jiān)管寬容”的行政法規(guī)制.pdf

1、2008年，由美國次貸危機引發(fā)的全球金融風暴震撼了世界。面對金融風暴的瘋狂肆虐，理論界和實務界都進行了深刻的反思。監(jiān)管寬容在世界各國銀行監(jiān)管實踐中是一種常見的現(xiàn)象，它是指銀行監(jiān)管機構對銀行違反法律的行為或未達到最低監(jiān)管標準的狀態(tài)，不加干預或處罰，甚至降低監(jiān)管標準任其自由經(jīng)營。銀行監(jiān)管作為現(xiàn)代政府的重要職能之一，監(jiān)管權的缺位和不到位會造成嚴重的后果。在依法行政的背景下，這種有法不依、執(zhí)法不嚴、違法不究的的現(xiàn)象與法治政府的要求是背道而馳的。

2、本文主要以中國銀行業(yè)監(jiān)管為背景，并結合國外銀行業(yè)監(jiān)管實踐，從行政法的角度研究對銀行業(yè)監(jiān)管中的“監(jiān)管寬容”進行行政法規(guī)制。在構筑銀行業(yè)依法監(jiān)管理論的基礎上，對銀行業(yè)監(jiān)管中的監(jiān)管寬容進行界定，分析其危害性，深刻挖掘監(jiān)管寬容產(chǎn)生的根源，針對存在的問題試圖循著依法監(jiān)管的路徑，以“平衡論”為指導，從銀行監(jiān)管主體、銀行監(jiān)管相對人和監(jiān)管權力的行使三個方面探討對監(jiān)管寬容進行規(guī)制的方法。對維護穩(wěn)定的金融秩序、保證銀行機構穩(wěn)健運行和促進對銀行業(yè)的有效監(jiān)管都

3、有重要的理論意義和現(xiàn)實意義。
　　 在經(jīng)濟行政法中，銀行監(jiān)管是一塊極其重要但少有行政法學者問津的領域。在依法行政的背景下，銀行監(jiān)管主體行使監(jiān)管權理應受到行政法的規(guī)范，加強對銀行監(jiān)管實踐中存在的有法不依、執(zhí)法不嚴、違法不究等不依法監(jiān)管現(xiàn)象的研究，可以促進銀行業(yè)依法監(jiān)管理論的完善，并豐富和發(fā)展傳統(tǒng)行政法學理論。金融是現(xiàn)代市場經(jīng)濟的核心和動脈，金融體系的穩(wěn)健運行對一國的經(jīng)濟安全、國家安全都具有十分重要的意義。銀行是金融體系中最重要的組

4、成部分，為保證銀行業(yè)的安全、穩(wěn)健運行，有必要加強政府對銀行業(yè)的監(jiān)督管理。在監(jiān)管過程中由于監(jiān)管權力的錯位、缺位和不到位造成政府監(jiān)管的失靈，往往會造成難以彌補的損失，爆發(fā)金融危機最終還是由廣大納稅人來埋單。對監(jiān)管寬容進行規(guī)制，減少監(jiān)管寬容發(fā)生的可能，有利于維護廣大納稅人的權益；有利于遏制金融腐敗的發(fā)生；有利于提高監(jiān)管主體的權威性；有利于建立良好的金融法治環(huán)境。
　　 金融海嘯讓人們深刻認識到對銀行業(yè)進行依法監(jiān)管的重要性，在我們對中國