郵儲銀行塔城分行農戶小額貸款業(yè)務發(fā)展問題研究.pdf

1、伴隨銀行業(yè)高速發(fā)展的時代浪潮，國家也越來越重視銀行對貧困地區(qū)的大力扶持和農村經濟環(huán)境改善的拉動作用。從改革開放以來銀行信貸支持農村經濟的實踐成果來看，雖然取得了階段性的良好效果，但也存在不少漏洞，本論文以郵儲銀行塔城地區(qū)分行農戶小額貸款業(yè)務為主要研究對象，郵儲銀行作為國家面向農村服務三農的重要金融機構，在小額貸款業(yè)務發(fā)展中也存在一些問題。這些問題主要包括了以下幾個方面：一是管理成本較高的問題，郵儲銀行主要經營的農戶小額貸款業(yè)務由于成本高

2、，效率低，存在天生不足；二是收回風險較大問題，由于郵儲銀行信貸部門成立時間較晚，且客戶多為信用意識偏低的農戶，導致農戶小額貸款面臨較大的收貸風險，亟需培養(yǎng)客戶的法治和信用觀；三是人員能力素質問題，從現(xiàn)有的情況來看，大部分信貸員存在能力欠佳，學歷較低，專業(yè)性不強，對本身信貸產品了解不深的各種情況；四是服務農村農民產品單一化問題，只有農戶小額貸款業(yè)務一種類型，不能很好滿足大部分農村農戶的需要。因此本文研討的主要問題，就是就如何化解上述矛盾提

3、出一點自己淺顯的建議。
　　中國目前有7億農民，農村市場潛力巨大，亟需挖掘，但由于大部分農村普遍并不富裕，農民收入不高，貧困問題始終存在，因此銀行業(yè)金融機構以信貸模式進行貸款支持農村經濟發(fā)展，就顯得十分重要，如何發(fā)展，怎樣支持的效率最高，風險最小，是本文探討的主要方面。本文以郵儲銀行塔城地區(qū)分行農戶小額貸款業(yè)務發(fā)展現(xiàn)狀為例，依據(jù)STOW分析、市場營銷、管理經濟學等方法對郵儲銀行塔城地區(qū)分行目前的農戶小額貸款業(yè)務發(fā)展情況進行詳細地描

4、述及全面的分析，并針對目前農村經濟發(fā)展現(xiàn)狀中實際存在的問題，提出進一步改進的建議，然后借鑒國內外先進發(fā)展經驗，提出郵儲銀行塔城地區(qū)分行農戶小額貸款業(yè)務支持塔城地區(qū)農村經濟發(fā)展措施，從而確定自身發(fā)展方向，找準市場定位：完善當前信貸管理體系，以增加農民收入為目的，參與市場公平競爭；同時從微觀角度完善農民聯(lián)保制度，大力扶持區(qū)域性農業(yè)產業(yè)化龍頭企業(yè)和農村小微企業(yè)發(fā)展，不斷優(yōu)化和創(chuàng)新產品，從控制自身風險的角度出發(fā)，鼓勵農戶辦理保險，提出應加強貸款