反洗錢判斷

1、反洗錢內(nèi)部控制可脫離金融機(jī)構(gòu)的基本框架單獨(dú)發(fā)揮作用。錯(cuò)信息與交流包括獲取充足的信息、有效的管理和交易以及開(kāi)辟暢通的信息反饋和報(bào)告渠道，保證發(fā)現(xiàn)問(wèn)題能夠及時(shí)、完整地為最高層掌握。對(duì)反洗錢是一項(xiàng)需要自上而下推動(dòng)開(kāi)展才能確保實(shí)效的合規(guī)工作，高管人員給予反洗錢工作的支持和指導(dǎo)是營(yíng)造良好內(nèi)控環(huán)境的關(guān)鍵因素之一。對(duì)金融機(jī)構(gòu)從管理層到一般員工都應(yīng)對(duì)反洗錢內(nèi)部控制負(fù)有責(zé)任。對(duì)客戶身份識(shí)別也稱“了解你的客戶”。對(duì)金融機(jī)構(gòu)委托其他金融機(jī)構(gòu)或金融機(jī)構(gòu)以外的第

2、三方識(shí)別客戶身份的，應(yīng)由受托方承擔(dān)未履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的責(zé)任。錯(cuò)發(fā)放外匯貸款后，銀行沒(méi)有必要關(guān)注客戶融資后資金流量和業(yè)務(wù)狀況。錯(cuò)外匯貸款的貸前調(diào)查審核的識(shí)別要點(diǎn)是真實(shí)貿(mào)易背景。對(duì)對(duì)外匯貸款真實(shí)貿(mào)易背景的審查中，銀行要對(duì)貿(mào)易買賣雙方的資信情況，生產(chǎn)、經(jīng)銷該產(chǎn)品的能力進(jìn)行分析。對(duì)利用電話、網(wǎng)絡(luò)、自助銀行ATM機(jī)以及其他方式為客戶提供非柜臺(tái)方式的服務(wù)時(shí)，銀行應(yīng)實(shí)行嚴(yán)格的身份人證措施，采取相應(yīng)的技術(shù)保障手段，識(shí)別客戶身份。對(duì)對(duì)公外匯存款帳戶銷

3、戶前，若該帳戶為反洗錢合規(guī)部門一直關(guān)注的帳戶，則網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)在完成銷戶的同時(shí)，向反洗錢合規(guī)部門上報(bào)該客戶的銷戶情況，以履行可疑交易持續(xù)監(jiān)控職責(zé)。對(duì)對(duì)公外匯存款帳戶銷戶前，開(kāi)戶銀行發(fā)現(xiàn)先前獲得的客戶身份資料或者其他身份證明文件已過(guò)有效期的，應(yīng)要求客戶重新提供有效的身份證件或其他身份證明文件。對(duì)對(duì)與客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取持續(xù)的客戶身份識(shí)別措施。當(dāng)對(duì)客戶及其交易的風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知程度發(fā)生變化時(shí)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)重新識(shí)別客戶身份，及時(shí)調(diào)整其風(fēng)險(xiǎn)等